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千万别被余额宝给骗了

来源:精进的就就

原标题:千万别被余额宝给骗了!!!

很多人问我,手头上有个几千、几万,但是完全不懂理财,不知道怎么让钱生钱,也不知道会不会有风险。

这个问题很笼统,而且很小白,但是就就知道怎么解答。

今天就就想写一些简单易懂的实操型的办法给大家。

上期文章我教大家把收入分为日常消费、应急、定期三个比例存钱。

我推荐的比例是:日常消费30%,应急备用20%,定期50%。

但是,你们可以根据自身的实际情况来定。

比如你月薪3000,房租每个月得交1000,存50%的工资是不现实的。

对了,就就真的很不建议你们去炒股,如果你什么都不懂,就是被割韭菜,还白白浪费时间。

如果你想要试试水,可以拿100—500买个基金玩玩,那笔钱哪怕全亏了都不心痛的那种。

01

每个月存50%的工资,

应该定期在哪里?

你必须要知道一点,每个月拿50%的工资出来定期,这笔钱是你的不动产。

你可以选择定期半年或者1年,只要存进去了,千万别想着买买买,打它的主意。

后台有读者私聊就就说,有没有既没有风险的,又有收益不错的产品推荐。

一般来说,产品的收益越高,风险越大。

但是呢,如果你想要高一点的收益,又不想承担过高的风险,办法倒是有的。

那就是拉长投资期限,即定期期限越长,收益点越高。

风险极低且收益不错的有两种类型,一是银行存款产品,二是稳健理财中的定期产品。

银行存款产品最大的特点是保本保息,即预期收益是多少,到手收益就是多少。

我们爸妈那代人,就喜欢把钱存在银行。

但是对于手头上没什么钱钱的年轻人,银行里的存款产品对我们十分不友好。

此话怎讲?

如果我们存进去的本金不高的话,那么收益也不会很高,憋好几年都不能憋出个鸡蛋。

比如,在广发银行存款,你要存够5年,年利率才达到3.2%;

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广发银行定期存款

在兴业银行存款,你得存够3年,年利率才达到3.2%;

3——5年后,不仅黄花菜凉了,你荷包早就被通货膨胀踩死在脚底下了。

(可能有小朋友会问,什么是年利率?

简单来说,假如年利率是4.85%,就是你存10000存1年,就有485元的收益。

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兴业银行普通定期存款截图

我妈搞了5万块在银行存1年,年利率是1.6%,一年的收益才800。

我说你拿出来,我帮你放在支付宝或者微信上存着。

结果她说,银行才有保障,搞去支付宝那些钱会不会都不见的?

害,老一代人的思想就是这样,理财偏保守,觉得在银行存着才踏实。

如果你们有同款老妈,她非要把钱存银行的话,建议她去搞结构性存款——即保证本金,收益增值。

因为结构性存款银行承诺投资本金没有任何风险(外汇结构性存款除外),保底的利息收入跟银行一年期的定期差不多,而预期的利息收入可以达到甚至超过4.0%。

很多只相信银行的大爷大妈们,大都选择结构性存款。

但是,我不建议你搞这个。

因为结构性存款的起存金额有门槛,而且很多需要到银行网点去进行双录(录音和录像)才能购买。

02

银行存款产品——保本保息

如果你想要保本保息,而且收益还要高一点的话。

我推荐在支付宝的平台里购买银行智能存款的产品,它会提示你哪些是银行存款,并且保本保息的。

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支付宝稳健理财产品

朋友们,发现了吗?

年利率是不是比在银行高很多?

别以为这些年利率差距不大,如果你本金越多,收益的差距就越大。

我专门买了两个产品对比了一下:

我买了5000块的盛鑫存1号,期限一年,年利率为4.85%,一年收益有239.17元。

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(钱钱放进去了,只能到期后才能拿出来)

我还买了一个10000块的天津滨海农商银行的月优选,年利率在4.00%,默认存期5年,每30日派一次息,5年收益能有2002.19元。

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(这个放进去了,等一个派息周期30天过后,需要用到钱钱可以随时拿出来)

当然,支付宝收益这么高的存款产品,不是经常有的。

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保本保息还收益高的存款产品是稀缺品,肯定是很抢手的,所以有时候你得抢。

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大家买周期长的产品要想清楚两点:

①自己短期内需不需要大量资金,或者一年半载有没有大项目想搞,需要用钱的?

②你这笔钱是想可以灵活提前拿出来,还是可以接受到期后才能拿出来?

想明白了,再根据自己的情况选择定期产品的周期。

可能有人想问,买银行存款保本保息的产品,是不是就万无一失呢?

是的,在50万以内都有保障。

03

稳健理财产品——长线投资,稳赚不赔

我们再来说说稳健理财中的定期产品——不保本不保息,即预期收益是多少,到手收益或多或少。

一般来说,稳健型理财产品风险较小,比较可靠,但是它的预期收益不等于实际收益。

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支付宝稳健理财产品

稳健型理财产品和银行存款产品有一个共同的特点,就是定期的周期越长,年利率越高。

但是,和保本保息的银行存款产品相比,稳健型理财产品有一定的小风险,即预期收益不是实际收益,它的收益或多或少,或高或低。

我举个例子:

我在支付宝用了15000买了为期一个月的理财产品,它的七日年化是3.5470%,预期收益是45.81元。

大家发现了没?

我到账的收益却是42.77元,比预期的收益要低一点点。

大家看曲线可以看到,它每天的收益是不同的,有高有低,但是总体来说,预期收益和实际收益差别并不大。

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那稳健型理财产品相比于银行存款产品的好处是什么呢?

那就是它每天的收益不间断,而且每天的收益会算进本金里面继续产生收益。

以上就就介绍的,都是针对你们每个月定期强行储蓄的办法。

这笔钱就是你的养鸡场,每个月都往里面养一个小鸡,存半年或者1年,就有鸡蛋吃了。

当然,就就还要提醒你们一句话,鸡蛋不要放在同一个篮子里,可以多放多赚哈。

04

每个月存20%收入的备用资金,

应该投放在哪里?

首先,既然是应急备用资金,那我们要保证的是,需要用钱的时候,是能灵活取出来的。

比如,我们想要入手新电脑、新手机、新包包,或者是想拿一笔钱出去散散心的时候,我们要能在口袋里掏得出来。

同时,我们也要保证在不需要动用这笔资金的时候,我们这些闲置的钱是可以产生收益的。

即既要有收益,又要保证其流动性强。

那么,我们每个月拿20%的收入当应急备用资金,应该放在哪里比较好?

(就就还是那句话,具体比例根据实际情况来调哈)

其实上期文章就就有提过了。

一是微信理财通里的工资理财。

既有年利率为3.1240%的收益,又能最快5分钟取出到账。

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二是支付宝里的工资理财。

年利率最高为3.44%,但是不同产品有不同封闭期,要取出来时间比较久且麻烦。

(所以,就就不推荐哈,支付宝里的工资理财和余额宝都不是首选)

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三是平安银行里面的工资理财。

年利率是2.9120%,好处是随时取随时存。

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四是中国银行里面的工资理财。

年利率最高为2.4200%,最快1分钟到账。

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是不是想要收益高一点的,又同时想要流动性强的呢?

有。

前提是你的小钱钱足够。

五是广发银行里的T+0产品,比如天天薪T+0产品的年利率2.95%,可实时到账,但前提是1万起购。

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六是兴业银行的余额理财。

年利率高达3.687%,且支持即时到账,前提也是1万起购。

兴业银行的这个余额理财产品,是我看了几个银行里收益最高的,但前提也是1万起购。

千万别被余额宝给骗了

所以,朋友们,发现了吗?

只有你的小鸡鸡足够大,鸡蛋才会越来越多,即你的本金越多,收益越大。

因为有些稳健的收益项目,是要你的鸡足够“大”,才能拥有准入门槛的。

我发现,现在很多90后,都是负债累累,而且手头上没有现金流。

但是,就就建议你们每个月都存点备用资金,保证自己现金流的流动。

就拿这次疫情来说,数不清多少小公司和个人企业老板死于现金流。

我每天都能看到楼下的实体店,一个个地轮流关门。

很感慨也很唏嘘,如果一个企业和公司没有准备好半年没收入的现金流,那它很容易被颠覆。

对于家庭来说也是一样的,如果一个人的收入撑起了整个家庭,那么一旦遇到风险,没了收入来源,就必须开自己的粮仓。

对于个人来说更是如此,假如你突然被裁员,假如你工作压力太大想辞职,假如你半年内没收入,你手头上就得有一笔过渡的资金。

这是现金流的重要性,也是你从现在开始存备用资金的重要性。

因为,这就是你未来面对不确定性因素的底气。

05

每个月30%收入的日常消费资金,

如何实现收益最大化?

就就上期提到,不建议没什么自制力的人,用花呗和信用卡的。

信用卡在特定的时间和会有特别的优惠,很多人会忍不住诱惑,忍不住买买买。

更别提花呗了,你扛得过三八妇女节,扛得过618年中大促吗?

扛得过年终大促,扛得过双十一吗?扛得过双十二吗?扛得过情人节吗?

这些大大小小的活动,很容易促使你超前消费的。

所以,你很可能收益没薅到,反而把自己的存钱大计给贴了进去。

如果你不是一个自控力很强的人,我宁可你别贪那点收益。

结果咧,不止一个读者在留言里跟我“得瑟”,每个月把钱放进余额宝,然后使用花呗消费,这样一来这个月就可以赚余额宝里的收益了。

害,既然大家都觉得自己的自制力很强。(手动狗头)

那就就给大家2个攒收益的小妙招。

(1)不要在零钱通和余额宝里面攒收益,尤其是余额宝,因为太不划算了。

微信零钱通的年利率是2.5230%,支付宝的余额宝年利率是2.1600%,真的是太太太太低了。

你把1w放进余额宝一年,才两百多块。

这是远远跑不赢通货膨胀的。

你可以把这笔钱放在我上面推荐给你的产品中:

① 支付宝里的稳健理财精选,1——3个月内的产品,风险低,收益相对高。

② 银行APP的T+0产品,可灵活取,且收益相对较高。

(2)在花呗和信用卡之间,我建议你选择信用卡。

很多年轻人喜欢用花呗,因为习惯和方便。

但是在花呗和信用卡之间,我建议你选择信用卡。

(这里应该有个信用卡广告,可惜别没有。觉得就就良心,一定要给我转发这篇文章哈)

为什么呢?

绝对不是因为信用卡积分能兑换的东西比较多选择,更不是因为信用卡优惠比较多和使用的范围比较广。

绝对不是。

我绝对不是那种贪小便宜的人。

而是因为信用卡的额度比花呗的额度高很多。

花呗的最高额度是5万,而信用卡最高的额度是几十万、几百万。

你以后要是需要大额资金周转,比如买房买车、结婚彩礼、开公司创业等等,说不定信用卡能救你一命。

当然,前提是你必须保证你的使用记录良好。

so,最后就就想说,你要是能忍住不随便买买买,那么刷信用卡过日子,把生活费拿去攒收益是性价比最高的生活方式了。

本文章所有涉及理财产品都是作例子使用,并没有任何推荐成分。朋友们取渔别拿鱼哈。

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