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云游控股,金融乱象

本报记者 郭建杭 北京报道

上市公司轰轰烈烈的金融科技探索正在退潮。

港股云游控股(00484.HK)近期公布了对旗下网络小贷业务的独立调查结果。调查报告显示,九江市云客网络小额贷款有限公司(下文简称“云客小贷”)与海投汇平台相关的坏账共计4100万元,其中有7位借款人共涉及2600万元借款,存在虚假借款,资金实际流向海投汇实控人,同时也是云游控股前董事会主席李鲁一。

与此同时,公司近期发布的2019年年报显示,公司营收1.24亿人民币,同比下降4.2%;毛利录得3012万元,同比下降63.1%;基于出售“简理财”股权,公司年内亏损与去年同期持平,录得亏损3.18亿元,同比收窄0.6%;股东应占亏损2.7亿元。

记者注意到,云游控股的金融科技业务,截至目前,几乎都已宣告失败,目前金融业务仅保留云客小贷。由于网络小贷行业面临整体不良率提升净利润下滑等市场环境,云游控股的金融业务仍前路坎坷。

旗下小贷公司借款难收回

记者注意到,2019年末,云游控股公告有10位企业借款方逾期,其中7位未取得联络,所涉贷款总额4100万元,就4100万元未偿还受影响贷款,公司已成立独立调查委员会。

云游控股涉及到失联的企业借款调查,以及2.7亿元年亏损,都源自于2017年开展的金融科技业务。

公开信息显示,云游控股成立于2009年,2013年10月在香港联交所上市,2017年正式宣布转型金融科技。其对互联网金融业务曾抱有较高希望,有意与头部平台比肩。空中网集团入股云游控股正是在此契机下,却也给云游控股埋下危机。

据了解,目前空中网集团持有云游控股20.37%股份,为云游控股的第一大股东。

也就是说通过海投汇平台有数千万贷款流入空壳公司,而海投汇与空中网有战略合作关系,简而言之,海投汇作为资产端放款,而空中网通过旗下网贷平台“空中金融”等为其募集资金。

而云游控股旗下的云客小贷为网络小贷牌照也与海投汇有业务往来。

此外,2017年,以3亿元收购简理财54.54%的股份,开展科技金融业务,也给云游控股造成大额亏损。

简理财的并入曾让云游控股在2017年实现净利润6865万元,但在2018年,随着行业环境变化,因计提了大额无形资产减值也导致亏损。

2018年报显示,云游控股2018年计提了大额无形资产减值,一是对收购金融科技业务产生的商誉及可辨认无形资产计提减值3.49亿元,二是对出售联营公司股权后剩余无法收回的应收款项计提减值3940万元。

2019年4月,云游控股剥离简理财,但至今尾款尚未收回。

网络小贷“难做”

云游控股在互金领域碰壁后,经过业务剥离等,目前金融业务保留云客小贷,但该业务运营也面临困境。

网络小贷从业者对本报记者表示,“目前网络小贷牌照的持有者包括头部互联网平台、有流量的金融科技平台等,网络小贷牌照结合互联网流量才能发挥最大的价值,如果自己没有线上获客渠道,普遍也是和大的互联网平台合作获客。”

事实上,云游控股方面也考虑到这一问题。

对于未来网络小贷业务面临的风险,云游控股方面认为,“风险来自包括主要战略业务伙伴无法提供可持续的服务等方面。”

此外,对云游控股来说,开展网络小贷还面临“由于中国金融科技市场发展尚未成熟,若干风险可能会对本集团的经营及财务业绩造成不利影响。”

云游控股2019年报显示,“据未经审核之财务资料,本集团已向累计逾180万名借款人提供服务,并于2019年内累计发放约人民币14亿元的贷款融资。”

在经过剥离简理财,大股东空中网旗下空中金融关停等事件后,云游控股的网络小贷业务在2018年就已开始出现下滑,在2019年上半年放款量与同期相比已少六成。

2019年半年报显示,上半年云客小贷实现收入1608.4万元,与上年同期的2609.6万元相比减少了38.37%,目前占总收入的30.1%;上半年未经审核的经调整EBITDA为419万元,与上年同期的1174.6万元相比大幅下滑64.3%。

记者注意到,2019年,云游控股开始着力发展企业贷款业务。

据了解,目前云客小贷提供担保贷和抵押贷,借款人包括个人和企业客户,2019年报期内累计发放14亿元贷款,年末余额3.44亿元,余额数据按月底未偿还良好贷款的平均本金余额计算。此外,云游控股提到企业贷款业务增长,但同时,云游控股也表示,“企业贷款业务发展过快,出现逾期贷款。”

年报显示,报告期内,应收贷款总额2.6亿元,其中,担保贷款和抵押贷款分别占比90%和10%;因存在减值亏损拨备8940万元,应收贷款净额1.7亿元,2018年应收贷款无减值亏损。

虽然截至发稿,云游控股方面未回复个人贷款与企业贷款比例,以及重点推进企业贷款的原因,但根据金融科技从业者的分析认为,“网络小贷业务在有线上放款的优势外,也需要有长期稳定的获客合作方,在流量费用高、消费金融公司入局线上放款等竞争下,企业放款规模的单笔放款规模大,获客成本低。”

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