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中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

银行流水信息“流”到第三方手里

还被当作案件材料寄给本人

这事怎么听怎么魔幻

然而这并不是影视剧里的情节

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

近日,脱口秀艺人“池子”通过微博发布长文称,在处理与笑果文化的合约纠纷时收到的案件材料里,竟包含自己在中信银行的个人账户交易明细,属于侵犯公民个人信息。

他给银行打电话要说法,对方称提供其个人交易明细是“配合大客户要求”。

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

▲图片来源:视频截图 5月7日凌晨,中信银行通过官微向“池子”致歉,并称该行已按制度规定对相关员工予以处分,并对支行行长予以撤职。

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

致歉之后,网友们对中信银行的怒火并未平息。很快有网友注意到,这其实不是中信银行第一次发生这样的行为了。

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

显然,公众对这起信息泄露事件的关注,已经超越“池子”与笑果文化之间的纠纷本身。 最让大家感到担忧的是:作为“小客户”,知名艺人“池子”尚且有如此遭遇,那作为“小小客户”的普通百姓,个人信息岂不是更可以随意出卖和交换?

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

中信银行泄露“池子”账单一事既突破公众想象力的底线也破坏了社会信任的底线更是在挑战法律和制度的底线

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

那么问题来了泄露个人流水信息有什么法律责任?用户是否可以向银行索赔?消费者该怎样保护个人信息?

银行能否随意提供个人流水信息?

首先,我国法律对单位及个人的银行账户信息设置了极为严格的保护措施,商业银行必须严格依照《商业银行法》《储蓄管理条例》规定的法定条件才配合查询。 《商业银行法》第二十九条规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

《储蓄管理条例》第三十二条规定:储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。

储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款,国家法律、行政法规另有规定的除外。

其次,一般以下三种情况银行可以配合第三方调取他人银行账户流水信息:

一是司法工作人员持合法调查手续调取;

二是本人或其委托代理人(包括律师)持相关授权手续调取;

三是该名客户去世或丧失行为能力,其继承人或法定监护人可持相关证明调取。

可以看出,以上三种情况都需要查询人提供相关法律文件。

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

违法泄漏个人账户流水信息面临哪些责任?

北京市岳成律师事务所主任岳运生律师认为,银行流水信息无疑能反映出特定自然人的财产信息,属于个人信息,依法受到保护,违法泄露他人银行流水信息的,属于侵犯公民个人信息的行为,需要承担民事责任、行政责任,构成犯罪的还要承担刑事责任。

银行及其工作人员未经授权,未经司法机关的合法调查程序,非法获取、出售或者提供他人财产信息,如果泄露的信息数量在50条以上、给被泄露人造成重大经济损失,或者违法所得数额较大,或者造成其他严重后果的,则相关单位或负责人涉嫌构成侵犯公民个人信息罪,如果将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人,数量或者获利的刑事立案标准减半,比如财产信息只需要25条以上就可立案。

依照《刑法》第二百五十三条之一的规定,侵犯公民个人信息罪,最高可处七年有期徒刑。

个人银行流水信息被泄露能向银行索赔吗?

岳运生律师认为,个人银行流水信息被泄露如何追责,要区分是银行的过错行为导致还是银行员工的私自行为导致。 如果是银行对于在经营过程中收集到的信息未尽合理保管义务,或者因其内部监管存在漏洞导致信息泄露,则被侵权人可要求银行承担民事责任,有权提出民事赔偿要求,并可向银行的主管单位进行投诉或者举报,对其进行行政处罚,包括责令改正、罚款等。

如果是员工的个人行为导致信息被泄露,而银行不存在过错的情况下,被侵权人可要求该员工承担民事责任、行政责任。如造成严重后果的,还可追究其刑事责任。

未通过合法渠道获取的银行流水信息能成为证据吗?

首先,如果是刑事案件中的证据,必须合法无瑕疵,故未通过合法途径获得的他人银行流水信息在刑事诉讼中不能作为证据,应当作为非法证据予以排除。

其次,如果是在民事或行政程序中,对以严重侵害他人合法权益、违反法律禁止性规定或者严重违背公序良俗的方法形成或者获取的证据,不得作为认定案件事实的根据。

司法实践中,对于侵害他人合法权益必须达到严重程度,对他人合法权益造成一般性侵害的,不会导致证据被排除。

而以威胁、恐吓、限制人身自由、侵入私人住宅、私自在他人住宅装窃听器等不合法手段取得的证据,不仅侵害他人合法权益,也违反法律禁止性规定。

总的来说,未通过合法渠道获取的银行流水信息在诉讼或者仲裁中,可能无法作为合法证据予以使用。至于这次事件中的银行流水信息,岳运生律师表示,证据的取得过程虽然有瑕疵,但未达到严重违法的程度,对于与案件事实有关的证据,应该是可以作为证据使用的。

中信银行泄露客户交易流水:消费者该怎样保护个人信息?

消费者该怎样保护个人信息?如何维权?

部分业内人士建议:

▲消费者个人应强化风险防范意识,不要随意泄露个人信息。要尽快提升信用意识,在金融工具使用、日常生活中,注重信用的维护,不要产生信用污点,以免留下不良记录,影响日后生活。

▲金融消费者应依据此前发布的《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》等法律法规,依法加强对个人信息的保护。

那么一旦遭遇到这种问题,普通人怎么维护自己的权益呢?

中闻律师事务所合伙人张晓菊律师表示,可以采取向行业主管部门投诉、提起诉讼、报警三种方式处理。

小编有话说

“池子”账单泄露事件,只是个人隐私泄露之殇的最新注脚。

买车之后,很快推销楼盘的电话如约而至;给孩子报名辅导班之后,很快就能接到另一个辅导机构的电话……熟悉的经历,熟悉的“味道”。

个人信息和隐私“裸奔”,似乎成为一个令人无奈的现实。

但事实上,无论企业还是行业,善待公民的个人信息,才能赢得尊重。

捍卫法律权威,落实法律规定,以“信”为基,莫把用户信息扔出“池子”!

当每个人都具备了保护隐私意识,不会对侵害隐私的行为无动于衷的时候,也许那些盗窃隐私的小偷大盗们,才不会那么理直气壮,那么嚣张。

正如鲁迅先生所说:“能做事的做事,能发声的发声,在黑暗里发光,不必等候火炬。”

有一分光,便发一分热!

即使你阻止不了别人的恶,你也一定要学会保护你自己!

来源:法制日报、新华每日电讯、苏州普法

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