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“以房养老”投资骗局卷土重来,揭秘骗局套路,助你远离投资陷阱

年轻的时候做好资产配置,买好养老保险,锻炼好身体,养老没有捷径可走,一旦动了这个心思就很容易上当受骗。

以2019年3月份《经济观察报》曝光的中安民生养老服务有限公司涉嫌"以房养老"进行欺诈的事件。该公司"以房养老"诱骗老人抵押房产,借高利贷购买相关公司的理财产品,最后导致老年人被骗钱、骗房。4月9日北京市公安局海淀分局已对相关公司立案侦查。

“以房养老”投资骗局卷土重来,揭秘骗局套路,助你远离投资陷阱

"以房养老"的骗局的套路一般是这样的:他们先用高收益欺骗老年人用房子来抵押贷款,同时还诱骗老人签订高利率的贷款协议,他们再把抵押房子的钱和贷款来的钱从老人的卡上转到自己公司的理财账户中,同时还诱骗老人签订高利率的贷款协议,他们会给老人几个月的高额返还收益,几个月后老人会发现返还的收益没了,抵押房房产的钱没了,房子也没了,自己还欠了一屁股债。

真正的"以房养老"是由正规保险公司承接,本质上是一种反向抵押保险,"以房养老"过去不会是主流;将来也不可能成为主流;在美国没有成为主流;在中国一样不可能成为主流。

真正的"以房养老",老人、保险公司都没利可图,大家都是不愿意做的。所以那些成天让你和你的家人参与"以房养老"的人,十有八九都没有安好心。

从收益上来看,"以房养老"并不划算。拥有房屋产权的老人把产权抵押给保险公司,按照约定的收益从保险公司获得养老金,一直到老人故世;等到老人故世以后,保险公司获得房屋的产权;处置房产后,优先偿还老人故世之前从保险公司获取的养老金。老人在世的时候有房子住,每月有养老金,最后保险公司通过处置房屋获得收益。表面上看起来很美,现实却不尽如人意。

现在市直面上比较主流的"以房养老"产品XX人生为例:老人的投保年龄是从60周岁到85周岁。男性需要缴纳26年延期年金保费,女性需要缴纳29年延期年金保费(因为女性的寿命通常要比男性长)。

假设老大爷的房产值500万元,从60周岁开始投保,需要缴纳26年延期年金保费,每年的保费12720元;每月到手的基本养老保险12570元;等到老大爷到86岁后,不再缴纳保费,纯到每月12570元到去世为止。

以2017年的数据为例中国人均寿命为77岁,老大爷在60岁投保,有效保额500万,在77岁的时候,他可以领取256万,利息209万,合计总金额465万元,房子的价值几乎消耗殆尽。

其实保险公司的风险是很大的,主要体现在以下几点:

1. 如果老人寿命延长到80岁,甚至是85岁,领取的养老金会超过房产估值,保险公司仍然会亏损。

2. 房产的价值在波动,如果房价下跌到400万,保险公司仍然会亏损。

3. 保险公司的现金流压力很大,每个月都要支付固定的养老金给老人,同时又没有保费收入。

4. 估值500万的房产,在老人故世后,抵押房产价值600万,这100万如何分配也是一个问题。

再有人在你和你的家人面前提"以房养老",大家就需要多留个心眼。天下没有免费的馅饼,对于短时间内可以获取高回报的投资,一定要特别谨慎。不要轻易签署涉及到重大财产的变化的合同,对投资项目及时向有关部门询问及查询相关信息,加强自身风险意识。

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