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2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

近日,银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,分析研究了2019年第三季度保险业偿付能力和风险状况。

一起来看看,三季度保险公司的偿付能力情况吧!

2019三季度,不达标公司

① 寿险公司

百年人寿、中法人寿

不达标

②财险公司、再保险公司

全部达标

虽然,长安责任最新一期风险综合评级为D,但考虑其增资获批、监管措施亦被解除,三季度末风险评级应该有所上升,变为达标公司。

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

根据最新《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,偿付能力达标必须同时满足:

(1)核心偿付能力充足率不低于50%;

(2)综合偿付能力充足率不低于100%;

(3)风险综合评级不低于B级。

最新消息君康人寿三季度为B达标百年人寿

由于风险综合评级低于B

不达标

中法人寿

偿付能力不足、风险综合评级过低

不达标

百年人寿承压,长安责任解除监管

百年人寿丨偿付能力持续承压,监管驻场检查

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

从上图可以看到,百年人寿的偿付能力充足率自2016年开始一再下降,综合偿付能力充足率从2016年末的170%,下降到2018年末的101%。

2019年初,百年人寿获批发行20亿资本补充债,随后一季度偿付能力提升至122%,但却是未能解渴,后续继续下降至三季度末的104%。核心偿付能力充足率自2018年开始在90%左右徘徊,偿付能力持续承压。

而根据最新一期的风险评级显示,百年人寿风险评级降至C,按照《偿付能力管理规定(征求意见稿)》,属于偿付能力不达标公司。

股权变更频繁,监管进驻

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

2019年,百年人寿先后披露了三次股权变更,一是万达转让给绿城,但因长期未获批,绿城宣布终止转让。二是科瑞集团转让给国测地理,转让10.26%股份。三是,大连城市等三家公司将所持14.66%股份,转让给奥园集团。

另外,新光控股公司所持的10.26%股份也因破产重组被冻结。

一年三次的股权变更,加上百年人寿当前偿付能力承压的状态,可见其公司增资陷入困境。

更加雪上加霜的是,10月有媒体透露,因内部员工举报,监管相关人士已经进驻百年人寿总部,调查股权和资金运用等问题。

面对如此困境,风险评级已经下降到C的百年人寿,保费增速却依旧很高,是否应该考虑一下在没有增资的情况下,如何保住偿付能力?

长安责任丨增资16.3亿获批,偿付能力解压!

2019年11月18日,银保监会正式批复解除长安责任的监管措施。

距离2018年12月17日,被银保监会下发监管函停止新增机构和部分业务,已经过去了10个月,在近年因偿付能力不足被监管的14家公司中用时算比较短的。

行业整体偿付能力提升

当前保险业偿付能力充足稳定,2019年178家保险公司的综合偿付能力充足率为247%,较上年同期上升1个百分点。

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

其中:财产险行业

综合偿付能力充足率为277%,较上年提升12个百分点;

寿险行业

综合偿付能力充足率为240%,较上年略下降1个百分点。

再保险行业

综合偿付能力充足率为313%,较上年提升59个百分点。

保险公司偿付能力下降偏多

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

财险公司中44家机构综合偿付能力充足率下降,占比51.2%;

寿险公司中51家机构综合偿付能力充足率下降,占比61.4%。

再保险公司中7家机构综合偿付能力充足率下降,占比63.6%。

偿付能力偏低的保险公司

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

按照最新的规定

保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)

核心偿付能力充足率低于50%或者综合偿付能力充足率不低于100%,都是偿付能力不达标。

如果核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%,则会被列入非现场核查的重点核查对象。

综上所述,综合偿付能力充足率应该在120%以上才算安全。

中融人寿和建信人寿,两家公司综合偿付能力充足率较上年大幅下降,逼近监管120%线。信泰人寿,虽然下降幅度小,但综合偿付能力充足率仅为123.7%,直逼120%,珠江人寿也是~

按照近日,银保监会公布的《关于规范两全保险产品有关问题的通知》,虽然监管适度放宽5年期以下两全保险,但却要求必须保证综合偿付能力充足率不低于120%,否则立即停售。

而上述四家公司,大家是否觉得跟两全险密切相关呢?

信泰人寿的偿付能力下降,有没有让你想到,前一阵被监管约谈的13家寿险公司,要求停止销售4.025%年金险产品?

丨附表

2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

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2019三季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,新增百年人寿

来源: 13个精算师、一点资讯

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