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最近拼多多涉嫌“二清”,被央行查实,引起广泛关注

近日有网络消息称,今年11月头,拼多多电商平台一位商家表示,其曾向中国人民银行上海分行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务并获回复。中国人民银行上海分行一封《举报答复意见书》显示,关于拼多多无证经营支付业务的情况,已要求其整改,目前正在整改中。

最近拼多多涉嫌“二清”,被央行查实,引起广泛关注

据悉,这已经不是其首次被举报了!早在2017年12月,央行就发布了相关的文件,剑指无证支付机构和支付“二清”行为,整治工作以持证机构为切入点,全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。在去年12月,已有拼多多商家称向上海央行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”及无证经营支付业务。彼时,拼多多方面回应称:举报方系售假商家,其冀望将电商O2O行业在支付清算领域中普遍存在的现实状况与其售假之后的赔付事件混为一谈,逃避法律及商事约定的制裁。并表示,相关事项此前已经进行过相应信息披露,2017年在收到央行上海分行指导意见之后,已于当年引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算,拼多多不在任何场景下触碰交易资金。

最近拼多多涉嫌“二清”,被央行查实,引起广泛关注

而随着电商经济的迅猛发展,电商平台发展到一定规模,在业务层面会出现一定的资金存留,形成“被动二清”。当交易规模达到相当程度,沉淀的资金量足够大时,这种“大商户+二清”模式可能出现经营不善从而挪用商户资金、卷款跑路等风险

虽然二级商家可以通过直签支付机构或者“分账系统”来避免平台挪用资金,这样平台二级商家通过支付通道收款的资金将由支付机构直接结算到商家银行卡,平台无法接触或挪用二级商家资金。但是签约手续一般较为复杂,商户数据,资金沉淀等因素,大型电商平台一般不会采用。

对于平台电商而言,其他支付机构直接对接平台商户收单,对于以商户数据为核心的电商平台而言是很难接受的。此前,美团、蘑菇街、国美、唯品会等电商平台纷纷通过收购支付牌照的方式,来保障自身核心数据优势。

业界对于“二清”的讨论并未停止。平台型电商如何合规地进行支付清算,仍是业界探讨的。众所周知,电商的业务模式多为撮合类,即撮合了买卖双方,平台在其中充当着信息中介的作用。为了保障交易的信任,平台一方面代收用户资金,一方面则将资金结算给入驻商,这已经成为了行业的共识。但在这个过程中,对于电商财务和运营来说,不免显得有些力不从心。从两个方面考虑:一是对账、结算太过于复杂,交易订单凌乱,难以形成清晰的可视化数据;二是在未持有支付牌照的前提下,从事资金结算业务,触及了人行严厉打击的“二清”风险。

出于清算合规/存留保护交易数据的考虑,电商等领域平台型公司配置支付牌照已经是行业趋势。

自2015年以来,已相继有京东收购网银在线、美团收购钱袋宝、唯品会收购贝付、滴滴收购一九付、有赞收购高汇通、国美收购银盈通。而此外,阿里旗下天猫、淘宝有支付宝,网易严选有网易宝。

拼多多再次被央行点名,要求进行整改,但是现在支付牌照一证难求,拼多多要想解除自身的公关危机,不管条件再如何艰难,付出多大代价,获得支付牌照就是它唯一的出路。并且对于平台的诸多漏洞,拼多多自身亟待整改。

在竞争如此激烈的市场中,企业除了思考如何在第一时间抢占用户心智和市场增长以外,还需要从自身出发,借助专业的外部工具(支付结算系统)降低运营成本、修炼内功,这样才是取得长足进步的最佳手段。

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